100条保险人拓客和个人品牌升级指南（高客单成交行业也可参考）

大家好，我是小冯妮儿，是一名保险创业者，同时也是一名个人品牌商业顾问、抖音小红书知乎引流专家，擅长高客单价成交。单价10000以上的保险产品精准引流了10000+精准客户，累计变现超过300万。

我从2019年9月开始进入保险行业，从没人脉没资源的小白一路摸爬滚打，在4年的时间里，不靠增员只卖保险，服务了超500个客户，我想和聊聊我这4年的成长与变化。

这4年里我的客户95%以上都是纯陌生客户，来自于视频号、社群、知乎、小红书和抖音。之所以能吸引到这些陌生人成交，我认为最关键经验就是建立个人品牌。

我坚定的认为，保险人必须要会做个人品牌，擅长做个人品牌，这将是我们职业生涯中至关重要的一件事。今天给大家详细分享下我的经验，希望给你送去一道光。

其他做高客单价产品的朋友同样可以参考。

缘故拓客篇

001卖保险是人品变现，最信任你的人最容易成交，不要羞于对身边的人聊保险。

002如果身边的人买保险都上当受骗，那么我们作为最亲近的人有不可推卸的责任。

003跟身边的人聊保险可以用采访、保单整理这样的话题来聊，这样轻松不尴尬，不要逼着别人买，也没必要闭口不谈。

004买过保险的人都是好客户，因为这类人往往更认可保险，刚入行的时候可以多给他们做咨询。

005如果有时间，可以学学财富流带带盘，通过带盘互动，你能更了解他们的价值观。

006越是熟悉的人越要用专业的服务流程，这样才能让别人更清晰的感受到你的专业价值。

007买完保险不用对缘故做过多的表示，不然反倒让对方怀疑你的专业。

社群拓客篇

008比起做网红，在一些优质社群里做群红是更靠谱的方法，因为社群的人是经过筛选的优质人群。

009如果你没有什么知识技能可以分享，我们依然可以当志愿者和工作人员并好好干活，在干事的过程中让别人认可我们。
010抓住一切可以展示自己的机会，想尽办法给别人提供价值，你就会成为受欢迎的人。

011好的关系是经营出来的，不要天天到处认识人，却没有真正走入过别人的内心。

012卖保险并不是只会保险，除了专业以外，我们本身应该是一个有趣的灵魂。

013除了专业外，发展一到两个特长，比如喜欢做饭，特别会玩，这些兴趣特质都有利于和别人建立深度链接。

014在社群里别只学了干货，多交几个朋友，或许能成为客户，或许能成为合作伙伴。

015有机会多上台吧，多多展示自己，吸引更多对的人。

016在一个社群里群主是关键人物，我们的行为要给群主加分，千万不要在社群里乱加人，没有信任感的流量一文不值。

017优质社群哪里找？学校社群、小区社群、车主群、读书群、老乡群、创业群，这些社群都是，付费门槛越高，人群越优质，尽量去参与高门槛的付费社群。

018在社群里要积极主动，可以积极配合群主干活，积极参与活动，积极发言，主动去温暖别人，一个积极向上的人是人人爱。

019不要不好意思介绍自己，大大方方做个简单的自我介绍，可以增加一两个小亮点，比如「我是猫奴」这个介绍，就让我和其他爱猫的人产生了链接。

020自己组建一个社群，定期在群里去做宣讲，比如财富陪伴营。轻运营，每期一个群，先做影响，利他是最高级的营销方式。

021到别人社群去当群红，找机会做行业科普知识的分享，比如保险避坑100条。

朋友圈拓客篇

022运营你的朋友圈，发读书笔记、日常感悟、分享好文章等，让别人知道你是一个立体的人，而不是一个卖保险的工具。023朋友圈切忌天天恐吓客户，没人喜欢天天被人恐吓。024财联社新闻、产品下架这种少发，信息到处都是，你的独特性在哪里呢？025朋友圈要会卖人，卖你的专业认知，卖你的观点，卖你的同行者，卖你的客户。谁找你买保险？他们的段位体现你的段位。026多发发客户好评，别人说你好才是真的好。027多发发你的同行者，如果你整天和马云一起玩，别人不会认为你段位低。028多发发你的客户案例，你的客户因为你有了什么改变，拿到了赔款、存下了钱，这些都是好的改变。029多发发你的深度思考，这些内容能吸引高端客户。
030多发发你的原则和立场让别人了解你，比如我就经常讲，我只接待付费客户，这是我的规矩。如果你前期客户少，不用像我一样表达，但是你依然可以充分表达你想要链接什么样的客户。

031朋友圈发布时间尽量赶在上班间歇，早上7到9点，中午11点到1点，晚上9点以后，这三个时间段刷圈的都多。

032朋友圈数量要跟上，卖保险要常年种草，保险是个慢决策，要让别人充分验你的货。

033不定期给大家送送小福利、小礼物，让别人知道你是个温暖的人。

自媒体拓客篇

034在自媒体上行走一定要有个有辨识度的名字，最好全网统一，方便别人搜索。035公众号内容不要只发在公众号，可以结合给今日头条、抖音、简书、知乎（知乎日报）等平台投稿，实现一鱼多吃，获得平台的推荐流量。比如我在初期的时候公众号内容是配合知乎来写的，在知乎内容打爆以后，放公众号来做沉淀。036在入驻平台的时候注意结实一些平台的工作人员，这样你可以第一时间知道平台的流量扶持政策和最新情报。037如果一个平台是近期兴起的平台，往往会有政策红利，做第一批和平台一起成长的人会更好。038可以重点写一篇个人成长故事，变成自己的故事名片传播出去。在写故事的时候可以卡一些和对方有链接的点，比如家乡、以前的职业、身份等等，比如我是85后山东人，前媒体人，这些人就对我的内容会更有共鸣。039长图文是能够增强客户信任程度的，我早期的客户大部分都是看了我几千字的保险科普来的，所以看完来找我的人非常精准，来了付费率极高。040如果你的内容足够多，还可以写成一本小册子送给目标客户，这样的「推销」方式更加温和，不让人反感。041保险的内容在各大平台获客其实都有点难度，因为涉及到金融品类，所以最好有机构牌照，这里小红书的管理最为严格，抖音其次，视频号、知乎都很宽松。042在抖音、知乎、小红书、视频号等平台还有一种比较容易的获客方式，就是打对标人群而不是对标内容，比如小红书上有很多保险博主穿着是母婴博主的马甲。043拍视频最好的办法就是多拍，越拍表现力会越好。044选题是内容创作的关键，不管是图文还是视频，你要相信爆款是可以重复的，切忌自嗨。045新手起号一定要关注最近半年的的低粉爆款作品，这点尤为重要。046任何技巧在数量面前都是假把式，有没有写够100篇文章、拍够100个视频呢？我最初一年写知乎写了200个问题、20万字，后面拍视频也是100个起拍，很多事情都是熟能生巧。047自媒体上获客容易转化难，如果你连身边信任你的人都转化不了，转化陌生客户的难度只会

客户转化篇

048很多人讨厌卖保险，是因为保险人销售的方式都是硬卖，卖之前可以礼貌的问一下对方是否需要，不要只会恐吓客户，当狗皮膏药。

049转化成功的关键在于信任。所以，你在想赚对方钱之前要问下自己，你们的信任关系到位吗？你有没有仔细经营过这段关系呢？

我干保险4年有个很深的感受，就是做生意要春耕秋收，很多客户都不是我刚认识的客户，而是我前些年给他们提供了大量免费咨询，后面他们又来找我的。

050作为保险销售，有一个非常重要的能力是挖掘客户真实需求的能力，大部分客户是无法清晰表达的自己需求的，能否正确理解是解题关键。

051提问能力是做好保险销售另一个核心能力，你能否能够挖掘问题背后的真实需求极为关键。举个例子，客户常说买个保大病的险，那么我们可以追问：买这份保险是担心什么呢？问的越细致，需求把握越明确。

052线上客户对于销售的容忍度是非常低的，所以做线上转化非常考验销售功力，踏踏实实练好基本功，再来聊客户。

053接触客户的第一印象极为关键，你是否准备好了一份自我介绍，这份介绍里要亮明你的专家身份和行业战绩。

054很多客户问完不买，解答又要花时间怎么破？可以准备一个百问百答的问题库，80%的客户都在问20%的问题，写成话术本，来了直接复制即可。

055想要转化做得好，信任建立少不了，客户是不是信你是这单的成败。比起一个高大上的专家，客户真正需要的是一个懂他的人。

056一个讨人喜欢的公式：认同+赞美+观点。举个例子：很高兴您能提出这个问题，说明您是个善于思考的人，我认同你的观点，但是我想做一点补充。

057真诚利他远远不够，极致利他才够震撼。

最近成了2个百万级别的大单，靠的就是极致利他的心法。给客户讲清楚专业远远不够，还得敢于帮客户做决策，甚至自己砍掉自己很大的利益。

足够的成本代表足够的诚意。成不成没关系，交个朋友。

058业绩多的人肯定是勤奋的，没有谈足够的客户，就找不到足够多对的人。每周聊5个客户能活下去，每天聊5个客户能封神。

059越是想业务做得好，越要苦练基本功。

我发现很多保险人，沉迷于各种高端大气的销售技巧，却连最基础的三讲都做不好。自我介绍永远是金名片，时刻打磨都不为过，越简单的越重要。
060人呐，要戒「贪和懒」。贪呢，是这也想要，那也想要；懒呢，是这也不想做，那也不想做。

反思我前两年，不懒但是很贪，什么平台都想做到好，结果发现抖音、知乎、公众号都做的比较平庸，后面我把重点放在一个平台上，发现来了更多的客户。

061想要精力旺盛的核心秘诀：做自己所爱之事，靠近喜欢自己的人。

我们的精神内耗、各种烦恼是源于做的事并非真心所爱，遇到的人并非对的人，想想你熬夜看球赛、刷剧的时候什么时候嫌累？多靠近喜欢自己的人，多做自己喜欢的事，远离那些消耗你的客户。你的能量就越来越足，工作就是享受，根本不觉得累。

一个人能量来源越多，情绪内核越稳定，坏情绪越难撼动。热爱工作，为爱发电。

062多见优秀和美好，自己很难平庸。

最近有好几个朋友和我说，对工作生活迷茫，个体创业业务不好时候就想摆烂，怎么破？

这是常态啊，我自己干保险第一年，刚开始三个月吃了上顿没下顿，当时我就想看看人家做的好的人能好到什么样，于是接触到了很多优秀的行业前辈。

但见过了优秀，谁还甘于平庸，一段时间去见那些更有能量更牛的人，发现自己做的太少了。开眼见牛人，先发现未来可能性，再见贤思齐，是我的一条重要经验。

063快速成长的秘密是把重要的事情作为日课。

我是个话痨，急性子，平时都在自己专业圈子里，对外交往较少。因此，给自己定了4个日课，每日自省，练基本功，少说多做，多去联系朋友，见牛人。

贴在墙上，每日践行。

064给全职妈妈这个职业定个期限

你想当几年全职妈妈？

有段时间团队工作其实特别不稳定，1个小伙伴隔离了，另外2个主力孩子接连生病，分身乏力，停摆快一个月了。想着孩子4岁以前我也差不多，表面看似自由的职业，其实家里尤其是孩子的大事小事都靠自己，与此同时还要搞事业。

任何职业都有期限，我重心在孩子上的时间定为3年，因为孩子不是我的全部。这个社会很不公平，一个妈妈带娃的价值很容易被低估，而如果不受此所累，多少女性的事业都是坐着火箭嗖嗖的，太爽了。

我家娃6岁多了，肉眼可见带娃越来越轻松了，还经常会有灵魂对话，我也有空去搞点别的了，苦尽甘来，感恩生活，愿每个姐妹早点熬出头。

065每天都要警惕，不要自己干自己。

工作和生活上的烦心事，处理不当极容易产生内耗，从而开始自己否定自己。这是我这个月新的觉066改变的本质，其实就是创造新经验，用新经验代替旧经验。
旧的经验容易形成路径依赖，怎么成功的也可以怎么失败。比如我自己，搞流量搞多了就以为什么事都可以用流量搞定，我发现我错了，来了流量只能让对方知道我，而要对方完全信任我，需要极致利他。

067自信的本质，是不断积累小的成功经验

不可能别人鼓励你几句，你就信心大增，更靠谱的方法是从小成功开始积累，积少成多，成功体验多了，就越来越自信了。

举个例子，团队小伙伴我鼓励他们先去做需求分析，再去做计划书解读，再去做对答训练，这些练习做多了，再聊客户就水到渠成了。

068财运升级的思路是让自己变成个喜悦的人

每天给自己找乐子，让自己开心，因为一个内心不够喜悦的人，很难让别人感到快乐，而充满喜悦的人是非常有感染力的。从现在开始，给自己列一个喜悦清单吧。

069去掉亏字，主动去赚

不要以亏损心态去看待经历的事情，付出是否有回报看从什么角度看，就像我最近遇到一个客户要求退费的事，从表面看我亏了，被对方白嫖了3个月还被对方举报。

实际上我赚了，赚的是对规则的敬畏，做事更要严谨，对用户心理的洞察。

但我不认为所有不合理的事都要自找一个理由安慰自己，主动去赚胜在主动，在一个比较糟糕的局面里如何发挥主动性，让事情朝好的方向发展是我要修的。

比如这次退费后马上熄灭了对方的怒火，他至少不会再到处攻击我们。尽人事，听天命，所有经历，都是宝藏。

070凡事不要有受害者思维

最近遇见一个破事，有个咨询客户利用我们咨询规则漏洞，在咨询了3个月后要求我们退咨询费。团队伙伴异常愤怒，我得知后道歉并及时退款，结束了这段咨询关系。

理由很简单，规则是我定的，错在我不在客户。遇到不讲理的人，满足他的诉求，及时止损是上策，讲理是愚蠢的做法。

071让自己变得更好是解决一切问题的关键。

我们团队的小伙伴我始终告诉他们，保险是做出来的，不是学出来的，这是关于人的生意，你的一切言行举止都会影响业绩，所以，保险卖的好，要全方位提升生命状态。

072如何大卖保险？

很多人其实都做错了，释放的信号不对。比如有的人始终在卖平台，卖公司，卖产品，而唯独没有卖自己，这是他们卖不贵的核心原因。

定价即定位，给客户多大的愿景，就能成多大的单子，不仅卖保险，卖别的也一样。
073勇气堪比黄金，愿意改变走出第一步就超过了mathfrakgov%的人。

074放低预期，给自己一段时间适应，走出舒适区，任何人都会有不安。

075改变不一定会成功，但绝对会成长。

076心智成熟源于经历丰富，在磨练中人是可以越来越强大，从而超过自己的预期。

077出来混最重要的是出来。

没有焦虑，没有怕这怕那，对未来保持空杯心态，先干起来，尝试风险不大，不试成本很高。

078每天改变自己一点点，进一步有一步的欢喜。

079戒掉把手机带到卧室，每天多赚2小时。

我开始戒掉把手机带到卧室的习惯，充足的睡眠，才有足够的精力。

080卖保险不是卖假货，不寒碜，这是被市场验证过的需求，先过自己这关，才能卖出去。

081对成功没渴望的人保险创业干不好，想躺平稳定的，还是去公司拿工资吧。

082人们总是执着于技巧，而忽略了基本功。客户为啥不买？为啥不找我买？聊100个客户，答案自然就有了。

083少想大环境，多想自己，就这点生意体量，大环境能影响你什么。

0843年聊过500多客户，我觉得我只是做到了及格水平，但也做到了行业前1%，加把火，搞不好能成万分之一呢？

085熬死对手，就是赢家。

086承认自己的笨拙

确实一开始我是挺笨的，做知乎鼓捣了半年才开始挣钱，有人问，你咋能坚持这么久？答，灯塔就在那里，爬也要爬过去。

087提高行动数量

看到一个机会，不知道行不行，最简单的办法就是试一试。但是试一试就有可能失败，各种原因，可能是平台，赛道或者自己问题，所以，提高胜率，就得提高行动数量，提高效率。

088成事概率

昨天和孩子聊到概率问题，我说，世界是由概率组成，你做一件事，脑子里要思考概率，有两件事值得尝试：

1通过努力大概率能实现的事，比如多读书多学习，大概率不会是废柴。2低成本高赔率的事，这种事虽然不容易不成功，但也不需要多少成本，而且一旦成功收益会很大，依然值得尝试。

089关注「重要且不紧急的事」
不出意外，这些事大部分都是「重要且不紧急的事」，比如陪伴家人，长期锻炼，好好读书。高效能人士的思维是预防式的，先去做重要且不紧急的事，而不是到处救火，这样能避免在各种各样具体事务的问题上浪费时间。

090接昨天第一条，如果以「重要且不紧急的事情」做安排，有4个关键步骤：

1确认角色，写出投入时间和精力要做的事。2选择目标，只写一两件最想做的事。3安排进度，分配到具体一天。4每日调整，5付诸实践

这样，就形成了以人为核心，而不是以事为核心的时间管理方案。

091不要忽视了人脉的杠杆作用

我创业这两年，一直属于闷头自己干，凭借自己的勤奋混口饭吃，业务做的不大不小的，很多卡点想不明白。

今年我才意识到我这两年最大的失误就是活在自己的世界里，没有对外链接交流。上次参加生财圈友会，我发现我自己这点小破事早就被高手们研究的很透了，直接拿来用就行，根本不用浪费时间自己纠结。

低头拉磨，也要抬头看天。时间有复利，业务有复利，人脉的复利作用更大，一个贵人的一句话，能解决业务的一个卡点，何况是一群贵人？

创业多走走，多交流，准没错。

092认真做事并且做成了的人，都有什么特性？

取得成绩是做了一系列正确决策的结果。往往这类人能找到多个合适的突破口，并选择最有效的一条开始行动。

他们会快速执行，推进，并获得反馈，遇到错误后会迅速调整甚至推翻重来，当受到质疑和自我否定时候会适当给自己做心理建设。

以上，是我见过优秀的人的特征。

093如何做生意才能越做越顺？

我的经验是，筛选出喜欢自己的客户。我们客户转化率高，有个前提是我们只服务喜欢且信任我们的人，这样大家同频，自然转化率高。

付费咨询，是最快的筛选方式，没有之一。

095如何面对变化？

我每年都会做一个完整的财务报表来记录自己的生活，今年是第五年了。我发现了几个规律，和大家分享下，

1，创业的不确定性很高，像我近几年的高光时刻还在2018年，后面转型保险起初一年收入很低。
2，不确定性主要来自政策的不确定性，最后才是自己生活的不确定性。比如保险行业每年都有新规，以前做互金，区块链更是黑天鹅遍布。

3，每年都要对计划重新复盘调整，不确定性才是最大的确定性。35岁危机是不存在的，每年新开始都是推倒重来的洗盘。

面对变化，习惯就好。

096灵魂拷问，每日有效工作时间有多久？涛哥说，超过5小时能发财。

097女性创业如何度过冷启动期？

创业初期意味着花了大量时间精力金钱后还不一定有效果，最直接的是不一定有经济回报，容易自我否定和怀疑。我的解决方案是，

1，财力上选择低成本或者0成本起步的，这样最差就是干不成，不至于亏本。保险行业就属于这类。2，时间分配能外包就外包，工作上我找了个合伙人，还有小助理，很多事情解放了我的时间，家庭上我给孩子报了各种一日营，老人也给帮忙，这样我可以有休息时间。3，定期给自己放假，健身，读书，旅行，适当休息提高效率。4，做好心理建设，我在最初的半年其实都没接几个客户，也没赚到钱，有时候经常怀疑自己，有一颗平常心，接受自己是个平凡的人，慢慢就不焦虑了。

创业是一场无限游戏，需要体力，心力，家庭，团队多方配合，招志同道合的合伙人，一起闯下一关。

098创业最重要的品质是什么？

说句实在话，像我这种没钱没资源没天赋的普通创业者，好像除了有打不到的乐观和坚定，其他没啥了。

早几年前我特别喜欢把未来想的特别好，这两年年纪大了变得谨慎乐观起来，不想去想太远的事，就坚信一点，在正确的路上做对的事，每天进步一点，每天优化一点，别人干8小时我干10小时，别人996我007，总能在一个细小的点上有点突破，这就够了。

099在你业绩一般的时候不要轻易花时间搞团队，你会发现带人很辛苦且分身乏术，搞不好业绩还会下滑。增员这个事适合边走边看，有合适的人就收着，没合适的人就继续向前赶路。

100我始终认为保险是个好行业，干得越久越有复利，千万别倒在黎明前的黑暗里。

今天更新到这，咱们顶峰相见。